¿Cómo prevenir los fraudes cuando vendo con link de pago?

Antes de adentrarnos en el mundo de los cobros con enlaces de pago, permíteme compartirte un consejo fundamental: la prevención. Te ofreceremos valiosas recomendaciones destinadas no solo a esquivar los contracargos, sino también a blindarte contra estafas que puedan afectar la rentabilidad de tu negocio.

Es indispensable tener en mente que la seguridad en tus operaciones comerciales no se limita únicamente a la plataforma que elijas o al método de pago que utilices. Más bien, radica en la atención meticulosa a cada detalle, desde la generación de comprobantes de venta hasta la confirmación de la entrega de productos o servicios. Estos documentos no solo son testigos de una transacción, sino también escudos contra posibles disputas o contratiempos.

¿Qué es un link o botón de pago? Vender una mercadería en un local implicaba pedir al cliente la tarjeta de crédito o débito, su DNI y pasarlo por algún tipo de POSNET. Este dispositivo emite un ticket que el cliente firmaba en papel en tiempos de normalidad.

Ahora imaginemos que ese local evolucionó y se volvió virtual. Al ser virtual ya puede vender a todo el país y no estar preso a solo un sector del lugar físico. Los comerciantes tradicionales durante la pandemia transformaron sus operaciones y locales físicos en tiendas virtuales, y publicaron todos sus artículos en plataformas como Mercado Libre y redes sociales como: Instagram, Facebook Marketplace y otros.

Y a estos comerciantes tradicionales se les sumaron los emprendedores hogareños que se lanzaron a vender sus creaciones de manera virtual y con poca experiencia. Ambos una vez captado el cliente y acordada la venta ya sea por Instagram, Facebook o su propia tienda deben cerrar el pago.

El desafío se volvió llevar ese POSNET del negocio a cualquier parte del país para procesar el plástico (Débito o Crédito). Las empresas de procesamientos de pago como PRISMA, Mercado Pago y otros crearon productos para satisfacer esta necesidad.

Así el vendedor entra en la página de estos métodos de pago, selecciona “crear link de pago”, estipula el valor del bien, si es crédito o débito, la cantidad de cuotas que acordó con el comprador y una descripción. Esto genera un enlace que el vendedor envía al cliente haciendo copy y paste en su WhatsApp o mensajero de Facebook e incluso mail.

El cliente recibe y clickea el enlace que recibió del vendedor y se despliega una interacción de la empresa de pagos que le deja rellenar los campos de la tarjeta, vencimiento y código de seguridad. Básicamente cumpliendo con el rol de lo que era el tradicional POSNET que estaba en el mostrador del local. Una vez aprobada la transacción, el vendedor recibe el “aprobado” y este envía la mercadería.

Hasta acá parece un cuento de hadas, pero no todas las transacciones terminan bien. La masificación de los medios electrónicos y la poca inversión en la educación sobre estos productos, sumado a una publicidad que resalta valores discutibles por parte de los bancos, causan un daño en los nuevos vendedores que se suman al ecosistema.

Aun si la procesadora de pago depositó el dinero en la cuenta bancaria del vendedor producto de haber aprobado una transacción, esta pueda retirar el dinero sin pedir ningún permiso dejando la cuenta bancaria en sobregiro. Es decir, cualquier persona con una tarjeta de crédito (incluso una robada) puede hacer esta compra. Y luego, el verdadero titular puede desconocer la compra si se trató de una estafa. Es decir hacer un contracargo.

El contracargo se produce, por ejemplo, cuando desconocemos como consumidores un gasto en nuestro resumen de tarjeta de crédito. Eso dispara una acción en la que el procesador de pago retirara de la cuenta bancaria del negocio el importe que desconocimos.

El negocio tiene que demostrar que fue una venta legítima: comerciantes entrevistados con operaciones online calculan que entre el 5% y el 10% de las ventas se esfuman y no son posibles de recuperar. Dinero robado producto de la ambigüedad de un sistema vetusto.

Los requisitos al momento de entregar la mercadería.

Según el contrato que firma el comerciante, al momento de entregar mercadería en una compra de este estilo, se debe cumplir con ciertas reglas:

• No entregar la mercadería a personas ajenas al domicilio consignado, ni a menores de edad.
• No entregar la mercadería en un lugar distinto al domicilio consignado, ni permitir que el destinatario retire los bienes en los domicilios de los servicios de logística o transporte, ni cambios en los domicilios de entrega luego de obtenidas las autorizaciones.

¿Qué significa? Que puedo entregar a otra persona que no sea el titular de la tarjeta pero que sea mayor de edad dentro de ese domicilio.

Lo que no dice el contrato, y en esta ambigüedad radica la vulnerabilidad del sistema, es que si el titular de la tarjeta con DNI no está presente y se desconoce el pago se producirá un contracargo que no será posible de revertir.

¿Los correos verifican al titular de la tarjeta con rigurosidad?

La única manera de eliminar el riesgo de contracargos es verificar al titular de la tarjeta con el DNI y el plástico en el domicilio consignado, aunque esto no está dicho en los contratos ni en las publicidades de los bancos y es bastante ambiguo al momento de preguntar o en las páginas de ayuda de los bancos es la realidad.

Producto de la pandemia y de la digitalización de la economía, cada vez más actores suben a emprendimientos hogareños, pero desconocen los detalles a la hora de vender, perdiendo así su capital.

En 2020, la cámara de casación de Mendoza (Matilde Ballerini, Maria L. de Alonzo) falló a favor de un comerciante que sufrió este tipo de estafas, pero se le dio lugar ocho años más tarde de lo ocurrido, cuando ya había quebrado producto del fraude.

El riesgo que implica el uso del sistema no puede ni debe recaer ni en los usuarios ni en los comerciantes, ambos necesarios para que se desarrolle la operatoria que beneficia a ambos codemandados, que perciben tanto del titular como del comercio adherido aranceles y comisiones.

¿Cómo prevenir los fraudes cuando vendo con link de pago?

Te daremos unas recomendaciones para que puedas evitar, no solo los contracargos sino también cualquier tipo de fraude que pueda presentarse al momento de realizar un cobro con link de pago. Hay que tener en cuenta que debes tener los comprobantes de la venta y el recibido de entrega de los productos o servicios.

Como regla general te recomendamos contactar a tu cliente para verificar la compra antes de que le envíes el producto siempre que se presente alguno de los siguientes casos:

• Cuando te piden un link de pagos porque "no le toma la tarjeta en la plataforma de pagos en tu página web";
• Cuando recibas compras fuera de lo normal en especial cuando se trata de un cliente nuevo o de valores elevados;
• Cuando recibas muchos pedidos dentro de un periodo muy corto de tiempo;
• Cuando recibas pedidos de un mismo cliente con diferentes direcciones de facturación y envío;
• Cuando recibas pedidos grandes que demanden una entrega urgente o de un día para otro;
• Cuando recibas múltiples pedidos con diferentes tarjetas de crédito para que sean entregados a una misma dirección;
• Cuando recibas múltiples pagos en horarios poco usuales para tu negocio. Como por ejemplo: muy tarde en la noche o de madrugada. 

Y aunque no suceda nada de lo anterior, procura llamar a tu cliente para validar la compra e identificar posibles fraudes que afecten negativamente tu negocio por otro lado para evitar intentos de fraude. Incluso que la dirección de entrega sea un domicilio y no un lugar público como un gimnasio o un supermercado.